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外汇局规范银行卡境外大额取现:每人每年不得超10万

  磅礴旧事记者 陈月石继2016年岁末发布小我购汇申报新规后,2017年倒数第二天,国度外汇办理局再放大招,将银行卡境外提取现金额度从每卡每年不跨越10万元,调整为每人每年不得跨越10万元人民币。
12月30日,国度外汇局发布《国度外汇办理局关于规范银行卡境外大额提取现金买卖的通知》(汇发〔2017〕29号,下称《通知》),划定从2018年1月1日起,小我持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含从属卡)合计每个天然年度不得跨越等值10万元人民币。外汇局暗示,此举是为了防备违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金处置违法勾当。
不外需要留意的是,因为并未涉及小我的结售汇,所以利用银联卡在境外消费和取现,并不遭到目前小我结汇和境内小我购汇5万美元的总额限制。
“《通知》不影响小我持卡境外消费,目前,银行卡已成为小我出境利用最次要的便当化领取东西,小我出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下买卖,均能够利用银行卡领取,且不占用小我便当化年度5万美元购汇额度。《通知》次要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇办理根基框架和小我用汇政策,小我持卡境外消费不受影响。”国度外汇局旧事讲话人称。
在此之前,境内银联卡在境外的取现额度法则为每卡每年不得跨越10万元人民币。从2015年10月1日起,中国银联对银联卡境外取现实施年度额度办理,除每卡每日不跨越等值1万元人民币外,增设年度限额,每卡每年不跨越10万元。国度外汇局其时称,此举次要是抑止少部门境内小我在境外大额提现买卖。
除年度境外取现明白限额外,上述新规将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度同一为等值1万元人民币。
换句话说,持有维萨(VISA)、万事达(MASTER)等国际卡组织外币卡的境内持卡人,在境外提现时,每卡每日额度为等值1万元人民币。此前,外币卡每卡每日取现的额度为不得跨越等值1000美元。
“大额现金买卖往往与诈骗、赌钱、洗钱、可骇融资等违法犯罪勾当相关。为此,全球遍及加强大额现金办理。监测发觉,一些小我持大量银行卡在境外大额提取现金,远超一般消费领取需要,涉嫌开展违法犯罪勾当。”国度外汇相关担任人暗示。
国度外汇局供给的数据显示,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。
“《通知》划定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外一般提取现金需求,又可抑止少数违法违规人员大额提取现金。”国度外汇局称。
若是境外提取现金跨越年度10万额度会有什么后果?国度外汇局在通知中明白,其本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
若是你发觉本人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单了,想要查看取现明细的话,有两个路子:可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细,也可凭本人无效身份证件向外汇局分支局查询。
在额度监测方面,外汇局每日通过银行卡境交际易外汇办理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金小我名单,发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列小我利用本机构银行卡在境外提取现金。
此外,外汇局强调,小我不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等体例规避或协助规避境外提取现金办理。
国度外汇局还对小我利用银行卡在境外取现给出了三点建议。
一是小我要合理规划用汇需求,削减照顾和利用大额现金,避免人身和财富平安蒙受雷同掳掠等犯警侵害。二是留意用卡平安和消息庇护,避免银行卡被他人盗用,影响一般买卖。三是依法合规利用银行卡,不借用他人银行卡规避额度办理,也不向他人出借银行卡,避免被犯警人员操纵处置违法犯罪勾当。
附:国度外汇办理局相关担任人就规范银行卡境外大额提取现金买卖相关问题答记者问
日前,国度外汇办理局(以下简称外汇局)发布《国度外汇办理局关于规范银行卡境外大额提取现金买卖的通知》(汇发〔2017〕29号,以下简称《通知》)。外汇局相关担任人就相关问题回覆了记者提问。
1、《通知》出台的次要布景是什么?
答:跟着科技前进,当前非现金领取已日益普及和便当。国际监管经验也显示,大额现金买卖往往与诈骗、赌钱、洗钱、可骇融资等违法犯罪勾当相关。为此,全球遍及加强大额现金办理。监测发觉,一些小我持大量银行卡在境外大额提取现金,远超一般消费领取需要,涉嫌开展违法犯罪勾当。
规范银行卡境外大额提取现金买卖,是反洗钱、反可骇融资、反逃税的需要行动,可进一步防备银行卡提取现金范畴的违法犯罪勾当。《通知》遵照经常项目可兑换要求,不改变小我便当化年度5万美元购汇额度,不影响小我一般提取现金和消费,不影响小我用汇便当性。
此外,外汇局正在与境外监管机形成立大额提取现金监管消息交换机制,加强监管协作,防备跨境洗钱等风险。
2、《通知》的次要内容是什么?
答:一是小我持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含从属卡)合计每个天然年度不得跨越等值10万元人民币。
二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度同一为等值1万元人民币。
三是小我持境内银行卡境外提取现金跨越年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
四是小我不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等体例规避或协助规避境外提取现金办理。
3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响?
答:《通知》不影响小我持卡境外消费。目前,银行卡已成为小我出境利用最次要的便当化领取东西,小我出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下买卖,均能够利用银行卡领取,且不占用小我便当化年度5万美元购汇额度。《通知》次要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇办理根基框架和小我用汇政策,小我持卡境外消费不受影响。
4、《通知》划定境外提取现金年度额度为10万元人民币的次要考虑是什么?
答:自2003年以来,银行卡在境外提取现金实施额度办理,目前每卡每年不得跨越10万元人民币。为防备违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金处置违法勾当,《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得跨越10万元人民币。
据统计,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》划定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外一般提取现金需求,又可抑止少数违法违规人员大额提取现金。
若小我确有实在合规的境外大额现金利用需求,可根据《小我外汇办理法子》及其实施细则等相关外汇办理划定打点,如依法购汇后照顾外币现钞出境。
5、《通知》实施后,小我能否会呈现跨越年度额度提取现金?若是跨越年度额度,会发生什么影响?
答:年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计较并通过发卡金融机构实施节制。考虑到及时节制会添加买卖响应时间从而影响用卡体验,对此外汇局采用延时节制手段。因而,小我在境外提取现金时应合理规划,避免呈现跨越年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采纳无效体例提醒发生境外提取现金买卖的持卡人留意政策变化,加强政策宣传。
为防备部门持卡人恶意提取现金,跨越年度额度的小我,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,并将视情节严峻程度,按《外汇办理条例》相关划定进行惩罚。
6、《通知》从何时起头施行?
答:《通知》自2018年1月1日起实施,2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起起头累计计较。
7、小我能否能够查询本人银行卡境外提取现金明细?
答:小我被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的,可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细,也可凭本人无效身份证件向外汇局分支局查询。
需要强调的是,外汇局对银行卡境外提取现金明细消息的查询有严酷的保密划定,任何消息的利用都将在法令律例的划定范畴内,并要求各发卡金融机构妥帖保管暂停持境内银行卡在境外提取现金小我消息。
8、您对小我利用银行卡在境外提取现金还有哪些建议?
答:小我在境外提取现金应留意保障本身权益。一是合理规划用汇需求,削减照顾和利用大额现金,避免人身和财富平安蒙受雷同掳掠等犯警侵害。二是留意用卡平安和消息庇护,避免银行卡被他人盗用,影响一般买卖。三是依法合规利用银行卡,不借用他人银行卡规避额度办理,也不向他人出借银行卡,避免被犯警人员操纵处置违法犯罪勾当。本期编纂 郦晓君
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